Gérer un budget 2000 euros mois devrait théoriquement offrir un confort de vie appréciable, mais la réalité des charges incompressibles transforme souvent cette somme en un véritable casse-tête mensuel. Ce contenu décortique les limites des règles traditionnelles pour vous présenter une simulation budgétaire realiste ligne par ligne, qui tient compte du coût réel du logement et des transports. Vous découvrirez une méthode de répartition éprouvée et des outils simples pour transformer votre salaire net en un levier d’épargne efficace, sans pour autant renoncer à vos loisirs ou à votre bien-être quotidien.

1. 2000€ par mois : pourquoi la règle du 50/30/20 est une fausse bonne idée
2. Construire votre budget à 2000€ : un exemple chiffré et réaliste
3. Votre budget n’est pas celui du voisin : les variables qui comptent
4. Les stratégies et outils pour piloter vos finances sans stress

2000€ par mois : pourquoi la règle du 50/30/20 est une fausse bonne idée

La théorie face au mur du réel

Elisabeth Warren a popularisé ce concept séduisant : 50 % pour les nécessités, 30 % pour les envies, 20 % pour l’épargne. C’est un point de départ théorique souvent cité pour structurer ses finances.

Mais pour gérer un budget 2000 euros mois, cette règle est souvent inapplicable en France. Le poste « besoins » explose, principalement à cause du logement, dévorant la part des « envies » et de l’épargne. Le problème n’est pas le revenu, mais la structure des dépenses.

Beaucoup se sentent en galère en fin de mois même avec un bon salaire. C’est souvent dû à cette déconnexion brutale entre la théorie financière et la réalité du coût de la vie.

Le loyer : le véritable arbitre de votre budget

Le coût du logement est la variable numéro une qui dicte la faisabilité de n’importe quel budget. La recommandation théorique voudrait qu’un loyer ne dépasse jamais un tiers des revenus nets.

Un loyer de 800€ à Lyon ou Paris représente déjà 40% du revenu, rendant la règle 50/30/20 caduque dès le départ. Comparez cela avec un loyer de 550€ dans une ville moyenne.

Le loyer n’est pas juste une ligne dans votre budget, c’est la fondation sur laquelle tout le reste repose. Si la base est trop large, l’édifice entier devient instable.

C’est pourquoi les banques rappellent souvent qu’un loyer ne devrait pas dépasser un tiers des revenus.

Définir vos propres règles du jeu

L’objectif n’est pas de suivre une règle aveuglément, mais de construire son propre cadre budgétaire réaliste face aux contraintes actuelles.

L’important est de connaître ses chiffres et de prendre des décisions éclairées, pas de rentrer dans des cases préfabriquées.

Construire votre budget à 2000€ : un exemple chiffré et réaliste

Maintenant que la théorie est écartée, passons à la pratique. Voici une proposition concrète et chiffrée pour allouer chaque euro de votre salaire de 2000€.

Les grandes masses de votre budget mensuel

Avant de détailler, il faut comprendre les trois grands pôles : les dépenses fixes (incompressibles), les dépenses variables (ajustables) et l’épargne (votre priorité).

La clarté sur ces trois points est la base d’une bonne gestion.

Voici comment se découpent ces catégories pour un budget 2000 euros mois maîtrisé :

• Charges fixes : Loyer, assurances, crédits, abonnements (internet, téléphone)…
• Charges variables : Alimentation, transports, loisirs, shopping, santé…
• Épargne : Fonds d’urgence, projets à moyen/long terme, investissement…

Simulation de budget : célibataire en ville de taille moyenne

Prenons un cas concret : une personne seule vivant dans une ville comme Nantes, Tours ou Strasbourg. Le but est d’avoir un modèle de départ que vous pourrez ensuite adapter.

Le tableau ci-dessous détaille une répartition possible et équilibrée.

Ce tableau est un point de départ. Chaque montant est une estimation à ajuster.

On voit ici que les dépenses fixes pèsent 50%, les charges variables de 35% théoriques. C’est la réalité. L’épargne reste possible à hauteur de 15%, ce qui est un excellent objectif. La clé est de piloter les dépenses variables.

Ce budget montre qu’il est tout à fait possible de bien vivre et de mettre de côté avec 2000€, à condition d’être structuré et conscient de ses chiffres. La sécurité financière se construit sur cette discipline.

Votre budget n’est pas celui du voisin : les variables qui comptent

Le modèle ci-dessus est une base solide, mais votre vie n’est pas un tableau Excel. Voyons comment votre situation personnelle peut radicalement changer la répartition de votre budget.

Solo en métropole : quand le budget prend un coup

Reprenons notre budget, mais en plaçant notre célibataire à Paris ou Lyon. Le poste « Loyer + Charges » ne sera plus de 650€ mais grimpera facilement à 900€ pour une surface équivalente.

Cette augmentation de 250€ doit être absorbée. Elle provient directement des postes « Loisirs », « Shopping » et surtout « Épargne ». La capacité d’épargne peut chuter de 300€ à 0€, ce qui change tout.

Le lieu de vie n’est pas un détail anodin. C’est un choix financier majeur qui impacte votre avenir.

Vivre à deux : l’union fait la force (budgétaire)

La situation change radicalement en couple. Même avec un seul revenu de 2000€, de nombreuses charges sont mutualisées et ne doublent pas. C’est un levier puissant.

L’impact financier est immédiat sur vos charges fixes les plus lourdes. La mutualisation permet de diviser les coûts, ce qui allège mécaniquement la facture finale pour le foyer :

• Loyer : Un T3 à 800€ est plus économique par personne qu’un T2 à 650€.
• Factures : Internet, électricité… le coût par tête diminue drastiquement.
• Alimentation : Cuisiner pour deux est souvent plus rentable que pour un.

Cette économie d’échelle libère une marge de manœuvre considérable. Elle permet d’augmenter significativement le poste épargne ou d’améliorer le confort de vie.

Le poids de la voiture : un poste souvent sous-estimé

En zone rurale ou périurbaine, la voiture est indispensable. Son coût réel dépasse largement l’essence et l’assurance. C’est une charge fixe lourde.

Pensez à l’entretien, aux réparations, à la dépréciation. Ce poste peut facilement atteindre 250-300€/mois.

Les stratégies et outils pour piloter vos finances sans stress

Un budget n’est utile que s’il est suivi. Heureusement, il existe des méthodes simples et des outils pour vous aider à garder le cap sans y passer vos soirées.

La méthode des enveloppes : le retour au concret

Pour les dépenses variables comme les courses ou les loisirs, la méthode des enveloppes est redoutable. Le principe est simple : allouer une somme en liquide à chaque poste en début de mois. Une fois l’enveloppe vide, la dépense s’arrête.

C’est une technique très visuelle pour reprendre le contrôle et matérialiser son argent. Des outils comme un kit d’enveloppes budgétaires peuvent grandement simplifier la mise en place de ce système. La technique des enveloppes reste une approche fiable pour éviter les écarts.

Automatiser l’épargne pour ne plus y penser

Le meilleur moyen d’épargner est de ne pas avoir à y penser. Le jour où vous recevez votre salaire, mettez en place un virement automatique vers votre compte épargne.

C’est le principe du « se payer en premier ». L’épargne devient une charge fixe.

Épargner 50€ par mois peut sembler dérisoire, mais c’est 600€ en un an. La discipline et la régularité bâtissent des fortunes bien plus sûrement que les grands coups.

Les ressources pour une gestion budgétaire sereine

Vous n’êtes pas seul. Utiliser un modèle de budget ou un tracker de dépenses peut faire toute la différence.

Pour vous lancer, de nombreuses ressources gratuites existent, comme des fiches de budget mensuel à imprimer ou des tableurs pré-remplis qui vous feront gagner un temps précieux.

Gérer un budget de 2000€ exige de dépasser la théorie pour embrasser votre réalité financière. En ajustant vos dépenses fixes et en automatisant votre épargne, vous construisez une sécurité durable. L’essentiel n’est pas la perfection mathématique, mais la cohérence de vos choix quotidiens face à vos objectifs de vie.

FAQ

Est-il envisageable de vivre confortablement avec 2000 euros par mois ?

Vivre avec 2000 euros nets par mois est tout à fait possible pour une personne seule, particulièrement dans les villes de taille moyenne où la pression immobilière est modérée. Ce budget permet de couvrir l’ensemble des besoins essentiels, comme le logement, l’alimentation et les transports, tout en conservant une marge de manœuvre pour les loisirs et la culture.

La situation diffère cependant dans les grandes métropoles comme Paris ou Lyon, où le coût de la vie, et spécifiquement celui du logement, est nettement plus élevé. Dans ces zones, ce niveau de revenu impose des arbitrages plus stricts sur les dépenses variables et nécessite souvent de faire des compromis sur la surface habitable ou la localisation pour maintenir un budget équilibré.

Est-ce que 2000 € net mensuels représentent un bon salaire ?

Un revenu de 2000 euros net se situe au-dessus du SMIC et permet d’accéder à une stabilité financière que n’ont pas les ménages aux revenus plus modestes. C’est un salaire qui offre un pouvoir d’achat suffisant pour ne plus être dans une logique de survie financière, autorisant des projets à moyen terme et une consommation plus sereine.

Si ce montant ne classe pas le salarié parmi les hauts revenus, il constitue une base solide pour un jeune actif ou une personne seule. La perception de ce salaire comme étant « bon » dépendra essentiellement de vos charges fixes et de votre lieu de résidence, car le reste à vivre réel est le véritable indicateur.

Quel loyer maximum faut-il cibler avec 2000 euros de revenus ?

Les agences immobilières et les propriétaires exigent généralement que le loyer ne dépasse pas 33 % des revenus nets, ce qui fixe votre plafond théorique à environ 660 euros par mois. Respecter ce ratio est crucial pour ne pas mettre en péril votre équilibre budgétaire, car le logement est le poste de dépense le plus lourd et le plus rigide.

Dans certaines villes où le marché est tendu, il peut être tentant de dépasser ce seuil pour accéder à un logement décent, montant parfois jusqu’à 40 % du revenu (800 euros). Toutefois, sachez que chaque euro supplémentaire mis dans le loyer est un euro de moins pour votre épargne ou vos loisirs, fragilisant ainsi votre budget face aux imprévus.

Quelle somme devriez-vous réussir à épargner avec ce budget ?

Avec un salaire de 2000 euros, un objectif d’épargne sain se situe autour de 10 % à 15 % du revenu net, soit entre 200 et 300 euros par mois. Cette somme doit être divisée entre une épargne de précaution, pour pallier les coups durs comme une réparation de voiture, et une épargne de projet pour vos objectifs futurs.

Si vos charges fixes sont élevées, commencer par mettre de côté 100 euros par mois est déjà une excellente discipline. L’important n’est pas tant le montant initial que la régularité du virement, idéalement automatisé en début de mois, pour construire votre sécurité financière sur la durée.

L’article Budget 2000 euros par mois : exemple chiffré et réaliste est apparu en premier sur The zero based project.

Tu t’es déjà demandé où passe ton salaire, alors qu’il vient juste d’arriver sur ton compte ? Le budget base zéro permet justement de sortir de ce flou. Le principe est simple : donner un rôle précis à chaque euro avant même de le dépenser. Avec cette méthode, tu sais exactement où va ton argent, tu reprends le contrôle sur tes finances, et tu peux avancer vers tes projets sans avoir l’impression de te priver tout le temps.

1. Le budget zéro, bien plus qu’une simple feuille de calcul
2. Mettre en place votre premier budget zéro : le guide pratique pour salariée
3. La transformation psychologique : reprendre le pouvoir sur son argent
4. Quand votre budget devient le moteur de vos projets de vie
5. Faire du budget zéro une habitude durable (sans y passer des heures)

Le budget zéro, bien plus qu’une simple feuille de calcul

Le budget base zéro n’est pas une punition, c’est l’inverse de la gestion passive où l’on constate plutôt que planifier. Contrairement aux méthodes classiques ajustant le passé, cette approche exige de réfléchir sur nos achats afin de vérifier qu’ils soient alignés avec nos objectifs. C’est un changement de paradigme pour la salariée qui veut reprendre le contrôle.

Le principe : repartir de zéro chaque mois

Le concept du budget base zéro (BBZ) repose sur une équation simple : Revenu – Dépenses = 0. Chaque euro perçu doit avoir une mission précise avant le début du mois.

Rassurez-vous, cela ne signifie pas finir à sec. Ici, les « dépenses » incluent l’épargne, les investissements et le remboursement de dettes. C’est un plan d’action, pas une incitation à tout flamber. Inspirée d’une technique initialement pensée pour les entreprises, cette rigueur transforme votre gestion floue en stratégie précise.

Non, ce n’est pas une méthode pour se priver

Oubliez l’idée que le budget base zéro rime avec privation. C’est avant tout un outil de dépense intentionnelle. Vous ne vous privez pas, vous choisissez consciemment où va votre argent.

Le but est d’allouer des fonds à ce qui compte vraiment pour vous, comme les voyages ou les sorties. Le budget les intègre et les sécurise.

Résultat ? Vous dépensez pour vos plaisirs sans culpabilité. Ces achats ne sont pas des craquages, mais des décisions validées par vous-même.

La fin du syndrome « où est passé mon salaire ? »

Vous connaissez cette frustration de voir votre salaire s’évaporer sans comprendre comment ? Pour une budget base zéro salariée, cette méthode est la réponse radicale.

Elle impose une visibilité totale sur vos flux. Du loyer au café matinal, chaque euro est tracé. Vous éliminez les zones d’ombre pour reprendre le pouvoir sur votre argent.

Mettre en place votre premier budget zéro : le guide pratique pour salariée

Maintenant que l’on a démystifié le concept, passons à la pratique. Mettre en place un budget base zéro est plus simple qu’il n’y paraît, surtout avec un salaire régulier.

Les 3 étapes clés pour démarrer votre budget

Ce processus se décompose en quelques étapes logiques, idéales à réaliser le jour précis de la paie. Vous verrez, c’est une question de méthode plutôt que de mathématiques complexes.

• Calculer votre revenu net total : Le point de départ. C’est le montant exact qui arrive sur votre compte en banque, après impôts et prélèvements.
• Lister toutes vos dépenses sans exception : Des factures fixes (loyer, assurances) aux dépenses variables (courses, sorties, shopping). Soyez honnête.
• Attribuer chaque euro à une catégorie : C’est ici que la magie opère. Chaque euro de votre revenu doit trouver sa place dans une catégorie de dépense, d’épargne ou d’investissement.
• Suivre vos dépenses et ajuster : Le budget n’est pas figé. Suivez vos dépenses au fil du mois et ajustez si nécessaire.

Budget traditionnel vs budget zéro : le face-à-face

La différence fondamentale ne réside pas dans les outils, mais dans la philosophie. L’un est passif, l’autre est actif ; c’est pour cela que le budget base zéro transforme votre réalité financière.

La transformation psychologique : reprendre le pouvoir sur son argent

De la gestion passive à la décision active

Le salaire tombe, les prélèvements s’enchaînent mécaniquement chaque mois. Vous subissez vos finances sans vraiment regarder les détails. Le budget base zéro inverse totalement cette logique. Vous devenez enfin la directrice financière de votre propre vie.

Chaque dépense devient un choix délibéré et non une simple réaction. On arrête de se demander craintivement « puis-je me le permettre ? ». La vraie question devient : « est-ce que je veux allouer mon argent à cela ? ». C’est une différence fondamentale de posture.

La clarté mentale, un bénéfice sous-estimé

L’incertitude nourrit constamment l’anxiété financière qui pèse sur vos épaules. Cette charge mentale invisible vous épuise car vous naviguez souvent à l’aveugle. On ignore où on va, ce qui paralyse l’esprit au quotidien.

Le budget zéro braque un projecteur sur vos flux bancaires. Savoir précisément où file chaque euro réduit drastiquement le stress accumulé. Vous anticipez tout, donc le brouillard se lève enfin. La peur du manque s’évapore face aux faits concrets.

Le budget zéro ne restreint pas votre liberté, il vous la rend. Chaque euro a une mission que VOUS lui avez confiée, transformant l’anxiété en intention.

Dire adieu à la culpabilité financière

Vous connaissez ce pincement désagréable juste après un achat plaisir ? C’est le symptôme classique d’une gestion faite au doigt mouillé. On dépense, puis on regrette souvent immédiatement ce geste impulsif. Cette culpabilité gâche inutilement l’expérience d’achat.

Avec cette méthode, si la catégorie « loisirs » est financée, foncez. Dépenser cet argent est alors 100% autorisé et sans remords. C’était le plan établi par vos soins. Vous profitez enfin réellement de votre argent durement gagné.

Quand votre budget devient le moteur de vos projets de vie

Une fois la sérénité retrouvée, votre budget se transforme. D’un simple outil de gestion, il devient un véritable levier pour construire la vie que vous désirez.

Aligner vos dépenses avec ce qui compte vraiment

Le processus de budgétisation force une introspection immédiate. Vous devez vous demander sincèrement : « Est-ce que mes dépenses reflètent mes véritables priorités et mes valeurs ? ». C’est une vérification de la réalité souvent nécessaire.

Prenons un exemple concret qui parle à beaucoup. Si vous découvrez que 200€ partent chaque mois dans des abonnements inutilisés ou des déjeuners rapides, vous réalisez l’impact de ces fuites. Cet argent, une fois récupéré, pourrait financer un week-end évasion ou une formation utile.

Financer ses rêves, une dépense à la fois

Les grands objectifs cessent d’être des rêves lointains pour devenir des lignes budgétaires concrètes. Vous ne vous contentez plus d’espérer, vous financez activement vos ambitions, mois après mois.

Voici comment vos projets prennent vie financièrement :

• Un fonds d’urgence solide : Pour ne plus jamais craindre un coup dur et dormir tranquille.
• Le remboursement anticipé d’un prêt : Utiliser un plan structuré pour rembourser ses dettes et se libérer plus vite de la pression bancaire.
• L’épargne pour un apport immobilier : Transformer le projet d’une vie en objectif mensuel chiffré et atteignable.
• Le financement d’une formation ou d’une reconversion : Investir sur soi devient une priorité planifiée pour l’avenir.
• La préparation d’un grand voyage : Créer une catégorie « Aventure » et la voir grandir chaque mois.

Comment gérer un petit salaire avec cette méthode

Vous pensez peut-être « je ne gagne pas assez pour budgétiser ». C’est une erreur de jugement courante. C’est justement quand le revenu est limité que chaque euro compte le plus.

L’application du budget base zéro est encore plus pertinente dans ce cas. Elle permet d’identifier la moindre dépense superflue et de réallouer ces petites sommes vers des besoins essentiels ou une micro-épargne. C’est la clé pour bien gérer un petit salaire et reprendre le contrôle.

Faire du budget base zéro une habitude durable (sans y passer des heures)

Transformer ses rêves en plan, c’est motivant. Mais comment s’assurer que cette bonne résolution ne s’essouffle pas au bout de trois mois ?

Les pièges à éviter pour ne pas abandonner

Le principal ennemi ici reste le perfectionnisme. Vouloir un budget irréprochable dès le premier mois est irréaliste et mène souvent à l’échec.

Le deuxième piège est la rigidité. Un imprévu arrive, le budget « casse », alors on abandonne. Il faut voir le budget comme un GPS qui recalcule l’itinéraire, pas comme des rails fixes.

Le plus difficile n’est pas de créer son premier budget zéro, mais de s’y tenir. La clé est la flexibilité : ce n’est pas un carcan, mais un GPS financier qui se recalcule.

Les outils qui vous simplifient la vie

Il faut reconnaître que le suivi peut être la partie la plus rébarbative. Heureusement, il existe des solutions pour tous les goûts.

• Les applications dédiées : Des outils comme YNAB (You Need A Budget) sont conçus pour cette méthode.
• Les tableurs personnalisés : Pour celles qui aiment tout contrôler, un simple Excel ou Google Sheets fait l’affaire. Vous trouverez d’ailleurs en ligne de nombreuses ressources gratuites comme des fiches de budget.
• Le système des enveloppes budgétaires : Pour les dépenses variables (courses, loisirs), retirer l’argent en liquide et le placer dans des enveloppes dédiées est une méthode très visuelle et efficace. Il existe même des kits d’enveloppes budgétaires pour bien démarrer.

Combien de temps faut-il y consacrer ?

Le premier mois peut demander quelques heures pour tout lister et mettre en place mais avec le systeme que j’ai devellopé sur cet audit le processus peut se faire en moins d’ une heure.

Mais je peux vous rassurer immédiatement. Une fois le système en place, la maintenance mensuelle prend beaucoup moins de temps. Compter une heure le jour de la paie, puis quelques minutes par semaine pour le suivi.

Adopter le budget base zéro transforme radicalement votre relation à l’argent. Loin d’être une contrainte, cette méthode vous offre la liberté de choisir vos priorités réelles. En assignant une mission précise à chaque euro, vous reprenez le contrôle total de vos finances. Lancez-vous dès maintenant pour concrétiser vos projets de vie avec sérénité.

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Pour moi l’ennemi numéro 1 d’un budget bien tenu ce sont les dépenses inattendues.

Pour imaginer la chose c’est comme si vous vouliez sur une route tout droit, par beau temps et puis soudainement il y a une biche qui décide de traverser devant vous.

Si vous êtes assez loin qu’il n’y a personne derrière vous vous aurez largement le temps de freiner, d’attendre qu’elle s’en aille.

Si vous êtes à la tête d’un peloton de 10 voitures et que vous freiner brusquement, vous risquez les accidents en chaine, ou de finir dans le fossé.

Cela m’est arrivé plusieurs fois (avec l’argent pas la biche) et je suis allée dans le rouge.  C’est pour cela qu’aujourd’hui je voulais vous donner quelques pistes de dépenses qui si oublié peuvent ruiner votre organisation.

Les frais médicaux non remboursés

La première dépense de ce type ce sont les frais médicaux. La santé c’est important. Bien qu’il y ait plein d’actions préventives qu’on peut faire pour éviter d’etre malade, parfois ça ne prévient pas. On peut aussi avoir besoin de certains dispositifs pour vivre simplement.

Par exemple vous portez des lunettes et quelqu’un vous rentre dedans et les casse. Vous vous retrouvez avec un problème qui peut couter 500 à 1000 francs pour pouvoir acheter lesdites lunettes.

Pour cela il est vraiment important de mettre en place les bonnes habitudes pour avoir toujours de l’épargne pour pouvoir faire face à ce type de dépenses.

L’entretien de la voiture ou des transports

De la voiture c’est l’un des postes et dépenses les plus intéressants parce que j’ai l’impression que la plupart du temps quand on estime combien cela nous coute, on peut immédiatement, Les plaques, carburant, mensualité du credit, L’assurance.

Pourtant une voiture c’est beaucoup d’autres frais qu’on ne pense pas souvent à budgétiser. L’entretien c’est-à-dire vidange, des plaquettes, frein etc. les contrôles techniques, le remplacement des pneus deux fois par an, tout cela cumulé ça peut monter vite.

Si vous avez toujours eu des voitures neuves, vous ne le sentiez pas parce que c’est souvent offert à l’achat les premières années mais quand le véhicule dépasse la phase de garantie, c’est tout à vos frais.

Les impôts et taxes

Les impôts c’est un sujet qui est assez particulier parce qu’elle se manifeste sous différentes formes.

Le premier niveau pour moi c’est bien évidemment l’impôt sur le revenu qu’on doit payer chaque mois, trimestre ou semestre selon le régime dans lequel on vit. Il a un caractère obligatoire donc on ne peut pas y échapper.

Là où c’est assez particulier c’est que souvent on paye un forfait et à la fin de l’année se retrouver avec une régulation parce qu’on n’a pas payé assez. C’est frustrant mais il faut toujours se méfier et prévoir une petite poche de liquidité au cas où.

L’autre partie des impôts ce sont les petites taxes de vie. On a par exemple la redevance audiovisuelle, les impôts sur les ordures qui sont parfois facturés directement à l’individu et pas dans les charges de votre logement, les taxes de feu, d’animaux de compagnie et j’en passe des meilleurs.

Ce sont des obligations alors les budgétiser ça aide à ce que ce ne soit pas lourd.

Les abonnements et renouvellements automatiques

Certains abonnements sont uniquement payés par renouvellement une fois par an parce que c’est beaucoup plus rentable.

Vous avez par exemple l’assurance logement payer une fois par an, vos frais de carte bancaire, l’abonnement Microsoft.

Plus le montant et élevé et plus il est facile de se souvenir de la dépense mais quand un montant est un peu plus faible il suffit que la facture soit due dans une période où vous êtes un peu fragile financièrement pour que ça vous mette complètement dans le rouge.

Les cadeaux et événements spéciaux

Pour ce qui est de cadeaux et des événements spéciaux ça peut prendre plusieurs formes.

Une partie de ses dépenses sont planifiables parce qu’elles arrivent toujours à la même période chaque année. Par exemple les cadeaux de Noël, les anniversaires.

Mais il arrive qu’on soit aussi sollicité pour participer à des événements de vie de nos proches. Un exemple de cela ça peut être le cadeau de communion, un cadeau de naissance ou encore une participation à un mariage.

C’est plutôt cette deuxième catégorie de dépenses qui peut mettre dans le rouge. C’est souvent en grande partie dû à la pression sociale et du lien qu’on a avec la personne.

Par exemple si votre neveu décide de se marier de l’autre côté de l’Atlantique et que vous êtes proche, l’attente serait que vous y alliez.

L’idée n’est pas non plus de se mettre à économiser pour tout et n’importe quoi mais identifier un budget fixe pour ce type d’évènement ça peut aider grandement.

Les frais liés au logement

Même en étant locataire on peut avoir à engager des frais pour l’entretien de son logement.

Vous allez par exemple avoir une participation pour l’entretien du chauffage. Ou si vous êtes une personne maladroite et que vous cassez le miroir de votre salle de bain.

Ce type de dépense s’anticipe meme si c’est vraiment difficile de le faire en détail.

Le remplacement des appareils du quotidien

Je parie que si vous posez la question de quel appareil ménager chez vous aujourd’hui est déjà en fin de vie, vous saurez directement m’en citer au moins un.

Moi par exemple c’est mon fer à repasser, après 10 ans de services, je sais que son heure arrive.

Et vous ? Avec des enfants en bas âge, imaginez que votre machine à laver ou le lave-vaisselle vous lâches alors qu’il y a peu d’alternative.

Faire son budget ce n’est pas juste des chiffres mais une approche un peu plus stratégique de comment je vais faire pour me tenir mon rythme de vie.

Les dépenses scolaires et extrascolaires

Quand un enfant va à l’école, bien sûr on a les dépenses typiques du style la cantine, les dépenses scolaires etc. mais bien souvent il va y avoir plein d’activités extra-scolaires par ci par la que vous devez payer de votre poche :  Les sorties au musée les balades en forêt les visites les, les cadeaux aux professeur les anniversaires dans les classes.

Il peut s’agir de petits montants mais ça s’accumule. Ça peut rapidement devenir un problème. Les enfants peuvent facilement se sentir exclu s’ils ne peuvent pas participer.

Les évènement de la vie : décès accident

Ce n’est pas gai d’en parler mais ce type d’événement ça fait partie de la vie dans laquelle l’argent est un facilitateur qui apporte de la sérénité.

Cela peut être financer l’enterrement d’un proche, avoir une baisse de revenus significative suite à un arrêt de maladie longue durée ou autre.  

Quand vous faites votre budget, vous pouvez laisser une place à ce qu’on appelle un fond d’urgence qui est fait dédié à subvenir avec sérénité à ce type d’événement.

Les vacances et loisirs

Pour finir sur une note un peu plus légère, je veux vous parler de vacances. Quand on épargne on pense souvent au billet, à l’hôtel, à la location de la voiture.

On oublie que sur place on aura envie de plein de choses : nourriture, petits cadeaux, excursions etc.

En vacances on a tous nos repères qui sont bouleversés, faire attention demande un niveau de discipline mentale que je n’ai pas.  

Anticiper un budget beaucoup plus large aide à mieux profiter de nos vacances sans culpabilité.

Un budget bien préparé, c’est moins de stress

Tout cela pour vous dire qu’un budget qui est bien préparé c’est un budget qui a une vision à court et moyen terme et long terme.

Pour les dépenses plus lointaines, on va planifier en gros et pour les dépenses du quotidien n peut faire une estimation en détail.

Pour cela il revient finalement à faire deux types d’épargne un premier type d’épargne qui va être plutôt des charges de vie qui vont concerner une variation des dépenses qu’on a habituellement et d’un autre côté un type d’épargne qui va être plus orienté vers comment se couvrir en fait en cas d’accident de la vie.

Quel si vous réalisez l’article aujourd’hui vous pourrez repérer pour chacune des dépenses que j’ai listé laquelle appartient à l’une ou l’autre de ces catégories mais si jamais vous voulez un peu plus de détails je peux faire un article particulièrement dédié au titre de cette épargne

L’article Ses dépenses invisibles sabotent ton budget Partie 1 est apparu en premier sur The zero based project.

Pour réussir à économiser, il faut mettre en place un système simple mais efficace pour gérer votre argent. Il existe tout un tas d’applications ultra performantes pour cela.

Je n’en ai pas testé beaucoup parce que j’ai une approche relativement minimaliste.

Ainsi la liste que je vais vous proposer c’est vraiment mes outils clés pour gérer mes finances de façon simple et sans avoir à y passer des heures.

La clé c’est de tester et de changer jusqu’à trouver le bon.

Quels critères à prendre en compte pour choisir?

Pour choisir les bons outils, il faut d’abord se pencher sur l’utilité qu’on veut en faire.

Dans la gestion budgétaire, j’expliquais dans mon article sur comment économiser tous les mois qu’il y a finalement trois actions principales qu’on a besoin de faire pour bien gérer son budget.

• La première chose c’est de faire son budget
• La deuxième ça va être de suivre ses dépenses pour s’assurer qu’on réussit à matcher le budget
• La dernière visualiser vos progrès

Je cherche à automatiser tout ca parce que c’est un gain de temps énorme. Ca limite les erreurs.

À chaque fois que je vois ou teste un nouvel outil j’essaie toujours de les évaluer en fonction de ces trois actions et si j’ai deux outils qui me permettent de faire exactement la même chose je me demande toujours duquel je dois me débarrasser. C’est aussi simple que ça.

Comment choisir la bonne application ?

La première chose à laquelle je pense c’est bien sûr qu’en Suisse, je ne connais pas d’applications qui se connecte directement aux données de votre compte bancaire pour afficher des statistiques.

Donc si une application fonctionne comme cela, elle est déjà OUT.  

Pour ceux qui vivent en France, je peux faire un article dédié spécialement à vos applications.

Ce que je vais aussi rechercher c’est si l’interface de l’application est intuitive, si l’application est sécurisée et si elle m’évite de faire une tonne de calculs manuellement.

Voici donc ma modeste sélection d’outils pour gérer mes finances.

Mon classement des applications.

Votre e-banking

La première application pour pouvoir gérer ses dépenses épargne c’est simplement votre e-banking.

Elle est gratuite et si vous faites toutes vos dépenses en carte vous avez l’ensemble de vos transactions au meme endroit.

Les banques ont de plus en plus amélioré leurs services. On peut avoir directement la main sur pleins de fonctionnalités intéressantes : ouvrir des comptes épargne sans passer au guichet, regarder combien ils nous restent à depenser etc.

Dans mon e-banking les fonctionnalités que j’utilise le plus souvent sont :

• L’analyse financière : Elle me permet d’avoir un aperçu de combien je dépense mois après mois. Je peux aussi voir mes transactions par categories. C’est un bon moyen visuel de voir les tendances, observer tres rapidement s’il y a un déséquilibre.
• J’ai aussi accès à plusieurs comptes épargne que je peux créer à ma guise. Je compartimente mes épargnes de cette façon. L’ouverture de compte est tres rapide.
• Le e-bill pour ne plus avoir à recevoir du courrier ou des mails de factures. J’ai eu la désagréable surprise d‘avoir une facture impayée parce qu’un de mes factures était allée dans les spams de mon mail alors plus jamais.

Ce que j’aime le moins

• J’ai testé l’option d’avoir des objectifs d’épargne sous forme de sous répertoire, ça ne fonctionnait pas très bien pour moi alors j’ai abandonné.

Pour le reste c’est assez standard. J’aime beaucoup mon application de banque.

YNAB (You Need A Budget)

Une des applications budget dont j’ai le plus entendu parlé notamment sur le blog Mustashian post dont je suis une avide lectrice depuis des années.

 Je ne l’ai jamais utilisée parce que cette application est payante. J’ai réussi à réaliser des fonctionnalités assez sympathiques sur google sheets/Excel alors je n’ai pas trouvé l’utilisé d’avoir une autre application.

En regardant plusieurs revues, voici ce que j’aime avec l’application.

• L’application est basée sur le concept de budget base zéro c’est-à-dire vous faites un budget chaque centime que vous gagnez à être attribué à une catégorie. Cela permet de mieux maîtriser les dépenses qui ne viennent pas chaque mois comme les impôts les les petites taxes locales et cetera. Quand on fait un budget de mois à mois souvent ce type de dépenses est oubliés alors qu’avec cela. il faut etre plus détaillé.
• Vous pouvez importer vos données directement dans l’appli en csv.

Le gros point négatif qui fait que je ne l’ai jamais utilisé : c’est payant et assez cher quand même pour l’utilité.

Google sheet

Google sheet/Excel c’est l’application gratuite qui vous permet de créer vos budgets sous forme de tableau. Vous pouvez y accéder directement depuis votre téléphone. Je préfère la version PC pour pouvoir créer mes propres tableurs.

Ce que j’adore avec :

• C’est complètement customisable si vous êtes un peu geek, que vous aimez bien toucher aux formules, vous pouvez faire des choses qui sont très jolies avec plein de couleurs, fonctionnel, adapté à ce que vous voulez
• Tous le suivi des dépenses, les calculs les montants, le reste à vivre tout ça peut être directement calculé en automatique donc c’est un gain de temps énorme
• Généralement si vous faites des extractions de vos comptes en format CSV, c’est un format qui peut être facilement adapté directement dans Google sheet donc ça c’est parfait
• Si vous êtes un peu moins technique mais que vous aimez des choses jolies il y a moyen d’acheter des modèles déjà tout fais à un prix raisonnable qui contient toutes les fonctionnalités dont vous aurez besoin.

J’aime bien créer des choses donc j’ai créé un set de Template budget, suivi des épargnes, que je trouve absolument mignon. voici un aperçu d’un de mes templates.

L’inconvénient avec Google c’est que si jamais vous n’avez plus de place dans votre Drive vous n’aurez plus accès aux documents

Tricount – Gérer son épargne à plusieurs

C’est une de mes chouchous. C’est l’application idéale si vous vivez en colocation ou pour aller en vacances à plusieurs.

Le principe de l’application est assez simple. Vous créez un portefeuille de dépenses à l’intérieur duquel vous allez créer différentes personnes qui vont contribuer aux dépenses.

Chaque fois que vous allez faire une dépense vous la saisissez dans l’application en indiquant qui participe. Vous pouvez même joindre une photo du ticket. A la fin l’application s’occupe de faire le décompte pour savoir qui doit à qui et combien.

Ce que j’aime avec cette application

• Elle est gratuite et la prise en main est vraiment très simple.
• Extrêmement facile la répartition au lieu de devoir le faire dépenses par dépenses
• On peut adapter les devises donc c’est vraiment confortable en vacances

Le coté négatif, c’est qu’on ne peut pas s’en servir pour faire nos compte à nous tout seul.

En récapitulatif

Quelle application choisir pour booster bien gerer votre argent ?

Grâce à ces trois applications, j’ai le minimum nécessaire pour gérer mes finances.

L’avantage de ces applications c’est que pour la plupart elles sont gratuites ou offertes via un service (votre ebanking)

Est-ce qu’il y a des applications que vous connaissez que vous pouvez partager avec moi ? mettez le en commentaire.

L’article Mes meilleures applications pour bien gérer son argent est apparu en premier sur The zero based project.

Pour reprendre en main ses finances il vous faudra un budget. C’est la fondation par laquelle je commence mon mois. Comme nous sommes au debut de mois, que j’ai fais le mien ce dimanche, je vous invite à suivre ce tutoriel et me dire comment cela se passe.

Pourquoi la méthode 50/30/20 ?

La méthode 50/30/20 est la méthode la plus facile pour commencer à gérer ses finances.

Le but de la méthode est vous donner des pourcentages de répartition pour votre salaire de façon à vous donner une indication sur comment équilibrer vos finances.

Si vous souhaitez avoir une explication détaillée de la méthode n’hésitez pas à voir mon article.

Étape 1 : connaitre vos revenus.

La première étape de cette méthode est de définir vos revenus c’est-à-dire combien vous avez à disposition pour dépenser chaque mois.

Vous devez donc prendre en compte votre salaire, les aides et autres entrées d’argent fixes que vous recevez chaque mois.

Personnellement je préfère ne pas inclure mes impôts pour que je n’ai pas de problèmes avec cela plus tard. Voici un exemple de calcul qui pourrait vous aider :

• Salaire : 4500 /mois
• Allocation rentrée : 350/mois
• Impôt sur le revenu : 650 /mois
• Mon revenu à budgétiser sera donc de 4500+350-650 = 4200/mois

Étape 2 : calculez vos ratios

Le but des ratios c’est de vous donner combien vous devez mettre dans chacune des catégories de dépenses pour que votre budget et votre vie soit équilibré

Avec cette méthode il y a 3 catégories de dépenses.

• 50% c’est à dire la moitié de votre revenu ira dans vos charges fixes comme le loyer, l’assurance maladie
• 30% c’est-à-dire 1/3 du montant pour vos dépenses variables et loisirs comme l’alimentation, la salle de sport
• Le restant est dédié à vos projets et investissements ou remboursement de dettes si vous êtes concerné.

Voici un exemple de répartition si jamais vous gagnez un salaire de 1700/ mois

• Charges fixes : vous devez depenser au maximum 1700/2= 850/mois
• Loisirs et variables : vous avez au maximum 1700/3 égal 567/mois
• épargnes projet : vous avez 1700-850-567= 283/mois

Si vous souhaitez le faire rapidement et gratuitement. Voici comment le faire avec mon calculateur.

Allez sur l’entête du site et cliquez sur le bouton pour accéder au calculateur budget.

Rentre ton revenu calculé précédemment, ta devise ( EUR ou CHF) et la méthode budget que tu utilises.

Appuis sur calculer pour obtenir tes ratios.

Voici les résultats de ratios que tu auras pour ton budget.

Etape 3 : Faites votre budget

Maintenant que vous savez quoi dépenser pour chacune des catégories, vous allez à présent construire votre budget.

Vous avez libre choix du moyen avec lequel faire ce budget. Cela peut être avec Google Sheets ou Excel si vous avez un compte en ligne. Si vous préférez le faire à la main, téléchargez le kit budget que j’ai créé. Vous trouverez tout ce qu’il vous faut pour pouvoir faire votre budget avec des exemples déjà remplis.

Votre travail sera donc de définir quelle dépense dans votre quotidien va dans chacune des catégories. Votre meilleur allier pour y arriver ce sera votre application bancaire ou un relevé de dépenses sur un mois complet.

Étape 4 : Ajustez vos dépenses pour respecter la règle 50/30/20

Après avoir fait le précédent exercice vous avez sûrement observé qu’il y avait un décalage entre la méthode 50/30/20 et votre budget.

Ne soyez pas découragé pour autant. La première fois que j’ai fait ce type d’exercice j’étais complètement choquée et ça m’a pris quelques jours pour m’en remettre pour être honnête.

J’ai décidé de voir comment je pouvais faire mes dépenses autrement pour retrouver un équilibre. La clé c’est de dépenser moins, supprimer les dépenses inutiles.

Vous pouvez dès à présent faire le meme exercice si vous observez un grand décalage.

Étape 5 : Suivez vos progrès et célébrez vos réussites

Quand vous avez défini votre budget, que vous avez fait les ajustements nécessaires pour bien vous retrouver dans la méthode 50/30/20, votre travail ça va être de suivre et de monitorer vos dépenses afin de respectez bien ces catégories et votre budget.

Pour ce faire il s’agira pour vous de régulièrement faire vos comptes pour s’assurer que vous gardez le cap.

Bien sûr soyez fiers de vous si vous avez progressé. Vous n’aurez pas tout bon du premier coup dès le premier mois. Cependant si vous observez que votre découvert n’augmente plus, que vous réussissez à atteindre vos catégories chaque mois que vous commencez à faire des économies, ce sont déjà des réussites qu’il est important de reconnaître.

Ce sera votre motivation pour continuer.

En conclusion la méthode 50/30/20 pour pouvoir équilibrer vos finances c’est vraiment une méthode qu’il faut appliquer le plus simplement possible.

Il y a uniquement 3 types de dépenses à organiser mais vous verrez que ça va déjà grandement vous aider à atteindre vos objectifs.

Alors n’hésitez pas à tester ces 5 étapes ça ne devrait pas vous prendre plus de 30 min à 1 heure. Si jamais vous n’êtes vraiment pas habitué. Ensuite chaque mois révisez ce budget et faites les ajustements dont vous avez besoin pour qu’il vous ressemble.

L’article 5 étapes ultra simples pour créez votre budget 50/30/20 est apparu en premier sur The zero based project.

La plupart du temps on associe budget avec restrictions. On ne peux pas faire ce qu’on veut, quand on veut, en gros il est impossible de conjuguer finances et plaisir.

Dans cet article je vais tenter de vous expliquer pourquoi avec la méthode 50/30/20, on peut trouver le parfait équilibre nécessaire pour avoir de bonnes finances et le plaisir de vivre en général.

La règle 20/30/50 en un clin d’œil

Le but de la méthode 50/30/20 est de vous aider à répartir vos revenus de façon équilibrée afin que vous puissiez couvrir tous vos besoins :

• Les 50% représentent tous les besoins essentiels et les dépenses vitales telles que le loyer et les différentes charges à dépenser, les impôts, les assurances etc.
• Les 30% sont dédiés à nos envies, pour qu’on puisse profiter sans culpabiliser. On peut payer par exemples les abonnements de téléphones, salle de sport etc.
• Les derniers 20 % sont dédiés à l’épargne pour préparer votre avenir ou pour financer vos projets

La méthode a beaucoup du succès quand on commence à budgétiser parce qu’on se rends vite compte qu’on oubli très souvent l’aspect épargne et loisir alors que ça a une place importante pour notre bien etre.

Est-ce que la méthode 50/30/20 te conviendrait ?

J’ai déjà parlé de la règle des 70/20/10 qui était spécifiquement pour les personnes à faible revenus ou qui avaient beaucoup de charges. La méthode 50/30/20 je la trouve plus universelle. Peu importe le niveau de revenus, on peut l’appliquer. Je trouve cependant qu’elle est particulièrement adaptée pour les profils suivants :

1. Les personnes qui n’ont jamais fait un budget et qui veulent avoir une idée, un cadre de référence pour commencer. C’est à dire que cela va permettre de savoir s’ils dépensent beaucoup trop ou pas assez sur certaines catégories.
2. Les jeunes qui font leurs premiers pas dans la vie d’adultes et veulent savoir le budget maximum à mettre pour le logement, la nourriture etc.

D’un autre coté, la méthode peut etre un peu plus délicat à utiliser. Par exemple si :

• Vous gagnez autour du salaire médian mais que vous vivez dans une zone avec des fortes charges. Malgré le salaire correct les charges de vie sont souvent élevées et donc ça peut mettre en difficulté. Se limiter simplement à 50% pour toutes les charges fixes n’est simplement pas réaliste. Pour ses cas precis, c’est beaucoup plus simple de viser la methode 70/20/10.

Quels sont les pièges de la règle 20/30/50 et comment les éviter ?

Les erreurs que j’ai pu rencontrer en essayant cette méthode sont les suivantes :

Mal définir ses catégories :

Je me revois encore devant mon premier budget. Cette dépense c’est un loisir ? qu’est-ce que c’est une épargne ? et si j’économise pour mes impôts est ce que c’est toujours une charge fixe ? j’en passe.

Avec la pratique je me suis bien rendu compte que faire la distinction entre différentes catégories de budget c’est crucial. Si on se trompe sur des dépenses importantes ça peut complètement déséquilibrer la perception qu’on va avoir de ses finances.

Par exemple si on mets tout dans les charges, cela donne l’impression qu’on n’arrives pas à tenir son budget alors qu’en réalité on est bon. C’est simplement une question de catégorie. Ça peut etre décourageant encourageant surtout quand on débute.

Ne pas suivre ces dépenses durant le mois

C’est une erreur de se dire que parce qu’on met son budget sur papier, on va le suivra miraculeusement sans contrôler de temps en temps.

Je fais le parallèle par exemple avec la conduite. Ce n’est pas parce qu’on a mis le GPS que la voiture va forcément arriver à destination si on refuse de suive le parcours indiqué.

Cela n’a aucun sens et c’est la meme chose avec notre argent.  Si on veut se donner une chance d’atteindre nos objectifs il faut s’allouer du temps pour faire ses comptes.

Confondre flexibilité et dérapage

La vie n’est pas un long fleuve tranquille ou tous les jours se ressemblent à la minute près. Ainsi il faut accepter que notre budget ne sera lui non plus pas parfait. Si une fois votre budget dépasse de 5/10 francs sur une catégorie. Ce n’est absolument pas dramatique. Souvent vous aurez moins dépensé ailleurs et ça se compense.

Cependant si vous vous êtes retrouvés dans une folie de shopping et vous avez dépensé 1000 francs au-delà de votre budget, là effectivement on peut parler de dérapage. C’est un sujet que vous devriez adresser dans votre futur budget.

Tout ça pour dire que quand je dépasse légèrement une certaine catégorie mais qu’au global je dépense moins de mon salaire, j’ai appris à me déculpabiliser pour pouvoir prioriser l’atteinte de mes objectifs.

Est qu’il y a un bénéfice à cette méthode ?

De mon expérience, la méthode 50/30/20 apporte plusieurs bénéfices en ce qui concerne notre gestion financière :

• Le premier bénéfice c’est la réduction du stress parce qu’on a une base de budget qui nous permet de profiter et de commencer à épargner. Avoir de l’épargne, ça fait du bien.
• Beaucoup plus de clarté. En un clin d’œil on voit combien on y parle combien on dépense pour notre vie quotidienne combien en épargne qu’est-ce qu’il nous reste pour se faire plaisir ou pour nos besoins secondaires et ça c’est vraiment important.
• La satisfaction personnelle parce qu’on se discipline et plus on fait notre budget, plus on s’améliore. Je trouve cela gratifiant.

En définitive la méthode 50/30/20 est vraiment faite pour faire son premier budget ou quand on commence à peine à gérer ses finances. C’est un must pour pouvoir comprendre un peu où va notre argent, quels sont nos dépenses essentielles, et combien épargner.

On peut donc y trouver les premiers éléments d’une gestion budgétaire sereine, c’est à dire qui allie épargne à loisirs.

Si jamais vous n’avez jamais fait la méthode vous pouvez la commencer en utilisant le calculateur 50/30/20 que je vais vous mettre en me disant le calculateur pour calculer le ratio de dépenses que vous pouvez avoir sur chaque catégorie.

L’article 50/30/20 : La méthode parfaite pour équilibrer finances et plaisirs est apparu en premier sur The zero based project.

Si économiser était aussi facile ça se saurait ! C’est la question que je me suis posée depuis que j’ai décidé de reprendre mes finances en main. Pourtant je vois partout des gens qui épargnent avec un revenu similaire et moi je n’y arrive pas.  

Je me suis donc posé pour effectuer quelques recherches afin de trouver des pistes pour comprendre pourquoi je n’économise pas et quoi faire.

Raison 1 : je ne sais pas où va mon argent

L’une des premières raisons qui fait qu’on n’arrive pas du tout à économiser c’est d’être complètement dans le flou. On sait quand l’argent arrive, on sait qu’à la fin du mois on n’a plus rien mais on ne sait pas où il est passé.

Parfois c’est encore pire, c’est l’épargne, qui descendent de 50 à 100 francs par ci par là. Après quelques mois voire une année, il n’y a plus rien. On ne sait pas vraiment dire pourquoi.

C’est pour ça que la première étape de ma strategie c’est apprendre à faire mon budget.

Pour moi c’est l’outil ultime qui permet d’avoir de la clarté sur le type de dépenses qu’on fait.

Le budget idéal pour moi c’est celui qui va nous permet de faire un audit de nos dépenses et permet aussi d’avoir de la visibilité sur les 4 points ci-dessous.

• Les revenus
• Les dépenses et leur répartition
• Les dépenses réelles réalisées
• Un suivi de votre épargne

En faisant ça je pense qu’on est sur la bonne voie pour savoir ce qui se passe et on peut ajuster si on voit qu’il y a des dérives.

Raison 2 : Votre budget est trop serré ou mal structuré

La deuxième raison qui rejoint celle du budget est d’avoir un budget mal structuré ou trop restrictif.

Ca se manifeste surtout quand tu pioche tout le temps dans l’épargne que tu fais, ou si tu as des sortes le yoyo. Tu te prives après tu dépenses etc. C’est le signe qu’il manque au budget ce qui va nous permettre d’etre stable.

Ce que j’ai observé en faisant mon budget c’est qu’avoir des categories bien identifié, ca permet de structurer et voir facilement mes dépenses par rapport à quand on a juste un liste de dépenses.

Ce qui peut aider par exemple c’est d’utiliser des méthodes comme la méthode 50/30 /20 la méthode 70/20/10 ça aide pour commencer.

Si vous êtes plutôt comme moi j’ai trouvé que ma version du budget base zero. Il est vraiment organisé pour qu’on puisse à la fois de différencier chacun des types de dépenses qu’on fait et aussi nos objectifs.

L’idée c’est qu’on voit immédiatement, dans quelle categories on dépenses plus ou moins. Ça permet d’avoir des actions ciblées.

Si jamais vous voulez essayer vous voulez découvrir, mon calculateur budget va vous permettre de mettre en place un budget très facilement avec l’une de ces méthodes.

Raison 3 : Vous dépensez par habitude, émotion ou pression sociale

Il peut aussi arriver qu’on n’arrive pas à économiser parce qu’on dépense trop sur des choses qui ne sont pas alignées avec vos aspirations ou qui viennent d’habitude.

C’est par exemple qu’avec votre groupe de copines vous avez l’habitude d’aller shopper tous les samedis. Du coup toutes les semaines vous vous forcez à trouver des choses à acheter parce que tout le monde fait ça. Ça peut être aussi le Shopping parce que vous vous ennuyez, l’abonnement qu’on n’ose pas resilié etc.

Le fait de mettre le doigt sur ce type de dynamique va vous permettre d’avoir un peu plus de contrôle. Si vous n’arrivez pas à arrêter complètement, réduire ses habitudes peut déjà faire la différence.

Par exemple faire une sortie shopping toutes les semaines peut se transformer en 2 fois par mois. Le reste du temps vous pouvez proposer d’aller prendre un dessert à la place.  

Raison 4 : Votre épargne n’a pas de but clair et motivant

Ce que j’ai observé c’est que parfois on n’arrive pas à faire des choses parce qu’on ne sait pas pourquoi on devrait les faire.

En gros avoir une pile d’argent comme Picsou ça n’est pas une motivation forte pour nous pousser à changer nos habitudes. Cependant réaliser un projet qui nous tiens à cœur ça en est un.

Ça peut être quelque chose de très concret comme aller en vacances, S’offrir un nouveau matériel complet de ski ou des projets long terme tels que devenir propriétaire ou épargne pour la retraite.

Ce sera alors à vous de chiffrer vos projets, et de définir un calendrier pour ceux-ci En fonction de votre capacité d’épargne.

Raison 5 : Vous ne facilitez pas l’épargne automatique

La dernière raison c’est que vous faites trop confiance à votre discipline.

Certes il y a des gens qui sont extrêmement disciplinés et qui réussissent à ne pas dépasser leur dépenses meme s’ils ont de l’argent disponible. Ce n’est pas mon cas.

Ce que je prône c’est de tout automatiser, les épargnes, les dépenses fixes. Je mets tout en ordres permanent. Tout se fait au début du mois et il n’y a plus à y penser.

Ainsi je ne laisse pas mes objectifs au hasard. L’argent qui reste sur mon compte e sais que je peux faire ce que je veux avec.  

Finalement pour améliorer mes finances et commencer à épargner ; il faut mettre en place de bonnes habitudes. Même s’il s’agit de petits montants. Dès qu’on a fixé notre organisation, ça se passe beaucoup mieux.

La première chose c’était d’identifier où il peut y avoir des problèmes avec l’aide d’un budget bien structuré. L’autre façon de casser les choses qu’on paie par routine, La méthode ultime étant de tout automatiser pour que toute cette partie soit passive.

En réussissant ça vous pourra transformer vos finances en un rien de temps.

L’article Je n’arrive pas à économiser, quoi faire? est apparu en premier sur The zero based project.

2024 a été une vraie catastrophe pour mes finances. J’ai plein de factures, d’événements perturbateurs, et une fatigue générale par rapport au fait de faire attention au moindre centime. J’ai tout lâché et fait l’opposé c’est à dire dépenser sans compter. Heureusement que j’avais déjà une base de budget, donc je ne suis pas complètement dans le trou, cependant les dégâts sont bien là, plus d’épargne de précaution, plus d’épargne tout court.

J’ai décidé de redresser la barre. Voici comment je compte m’y prendre.

Étape 1 : Faire face à la réalité financière (sans culpabilité)

C’est l’étape que je redoute le plus parce que je suis directement confronté au résultat de mes propres actions. Il n’y a pas le choix, il faut forcément arrêter de faire l’autruche.

Voici ce que je retiens de l’analyse de mes dépenses sur tous mes comptes en banque :

• Je n’ai plus d’épargne de sécurité : En cas de problème, je suis plus vulnérable parce que je ne serais pas capable de faire face à une grosse facture.
• Sur un des comptes, je fais le yoyo entre le rouge le vert. Ça donne un mauvais signal à ma banque que je gère mal.
• Je dépasse systématiquement plusieurs catégories notamment tout ce qui est shopping loisir.

J’essaye de ne pas être trop sévère avec moi-même. Ça m’a fait du bien de relâcher la pression, mais c’est aussi le signe que ma façon de gérer avant doit évoluer.

Étape 2 : Définir des objectifs clairs et motivants

Pour reprendre en main ses finances je trouve que c’est important de se mettre au clair avec ses objectifs.

Mes objectifs c’est toujours un mix de comment je veux vivre au quotidien et mes besoins sur le long terme. Par exemple c’est difficile de se projeter de partir en vacances car je n’ai pas d’épargne pour cela. J’ai des projets long terme que j’aimerais faire mais pour le moment ce n’est meme pas envisageable.

Mon approche des objectifs lifestyle et des objectifs long terme. Ma liste pour le moment c’est ça :

• Restabiliser mes finances pour que je puisse recommencer à epargner.
•  Reconstituer de l’épargne pour pouvoir partir en vacances
• Constituer mon fond d’urgence

Étape 3 : Créer un plan d’action simple et efficace

Pour pouvoir y arriver voici le plan d’action que je projette de mettre en place :

• Recommencer par faire mon budget de zero pour repartir sur de bonnes bases.
• Tenir ce budget pendant au moins un mois histoire de voir comment ça fonctionne pour moi au quotidien
• Je pense aussi réintégrer la méthode des enveloppes budgétaires afin de m’aider à stabiliser mes dépenses. C’est l’une des meilleures stratégies que je connaisse pouvoir le faire
• Me lancer des petits défis du quotidien afin de voir comment booster un peu mes épargnes
• Me créer un plan de loisirs pas cher. C’est-à-dire d’organiser mes sorties de façon que je reste toujours dans mon budget tout en continuant quand même à profiter de la vie

Si jamais ça t’intéresse sans savoir plus n’oublie pas de revenir régulièrement je supposerais sûrement à ce sujet.

Étape 4 : Apprendre à dire non (à soi-même et aux autres)

Apprendre à dire non c’est une des choses que je trouve le plus difficile surtout quand on aime bien profiter de la vie ou gâter ses proches.

Pour moi se dire NON, c’est ne pas acheter de choses dont on n’a pas besoin, acheter les bonnes quantités, ne pas résister à toutes les tentations,

Ce qui marche bien pour réduire la tentation c’est : de couper les mailing List des magasins, fuir les réseaux sociaux qui font des pubs cachés, et si c’est trop dur, on se désabonne.

Étape 5 : Célébrer vos progrès, même les plus petits

On n’y est pas encore mais c’est essentiel de reconnaître chacune des victoires pour rester motivée. Mais c’est toute un pratique qui ne vient pas naturellement.

Par exemple si vous êtes à découvert tous les mois de 500 euros et qu’il y a un mois où vous réussissez à descendre à 250 francs. C’est une réussite, il n’y a pas à en débattre. Ça veut dire que vous avez réussi à dépenser 250 francs de moins que vos dépenses habituelles.

Pourtant notre cerveau il va avoir tendance à se dire oui je suis tout le temps à découvert ou j’utilise ma carte de crédit. Ça décourage alors que vous pouvez etre fiers.

J’aimerais bien développer ce reflexe.

Vous avez le pouvoir de transformer votre relation à l’argent

Pour conclure mon objectif à partir du mois de février c’est de reprendre en main mes finances parce que j’ai des objectifs long terme que j’aimerais réussir et je veux commencer à me donner toutes tes chances possibles.

Ça va commencer déjà par : Faire mon budget ; Apprendre à m’y tenir en fixant des premiers objectifs simples et mesurables et développer ma discipline en refusant ce qui ne va pas me servir, et pour finir traquer mes progrès.

Si toi aussi tu as envie de reprendre tes finances en main utilise mon calculateur budget ultra simple pour commencer.

L’article 5 étapes pour reprendre le pouvoir sur ses finances est apparu en premier sur The zero based project.

Tout le monde parle de la méthode 50/30/20 comme tait le budget idéal seulement ce n’est pas pratique pour tout le monde. Quand on a très peu de revenus ou qu’on vit dans une grande ville par exemple, notre capacité d’épargne est assez limitée. C’est pourquoi je vais vous parler de la méthode 70/20/10 qui est un peu plus équilibrée pour les budgets serrés.

Le but de la méthode 70/20/10 c’est de s’adapter idéalement au budget où les charges prennent une place importante. Elle permet tout de meme d’économiser pour vos projets.

Qu’est-ce que la méthode 70/20/10 ?

La méthode 70/20/10 se base sur un partage de vos revenus par pourcentages. Voici comment vous devez décomposer vos revenus :

• 10% de ce que vous gagnez doit etre dédiés à vos loisirs, sorties, hobbies.
• 20% de vos revenus doivent être dédiés à payer vos dettes ou à financer vos projets
• 70% à financer toutes vos dépenses de vie

Pourquoi cette méthode fonctionne ?

Je trouve que cela fonctionne vraiment parce qu’on peut se faire plaisir tout en ayant des charges élevées. On n’oublie pas non plus de penser à vos objectifs à court et long terme.

Je les recommande particulièrement si vous êtes dans l’une des situations ci-dessous :

1. Vous vivez dans une capitale, une grande ville ou dans un endroit où les charges sans relativement élevées. Je pense par exemple aux impôts, le loyer, l’assurance maladie etc. Dans ces endroits à moins d’être parmi les hauts salaires, la proportion de charges sera toujours beaucoup plus élevée que la capacité d’épargne
2. Si vous avez une famille à nourrir, des enfants qui vont à l’école, mettre en place ce type de budget peut vous permettre de prioriser le financement de leurs frais.
3. Vous avez un petit budget

Si vous voulez prendre une référence je trouve que ce serait injuste de comparer avec un budget 50/30/20. Vous n’avez donc plus qu’à adapter cette règle à vos dépenses pour construire votre budget.

Adapter la règle 10/20/70 à vos dépenses

La clé comme avec toutes les méthodes budgétaires c’est de s’approprier chacune des méthodes.

La première chose à faire c’est de connaitre vos pourcentages. C’est-à-dire que vous allez donc prendre vos revenus et appliquer les formules :

• Revenu *0.7 pour définir le montant de vos charges
• Revenu *0.2 pour le montant de vos épargnes
• Revenu *0.1 pour vos loisirs

Ensuite vous devez lister toutes vos dépenses d’un mois pour les attribuer à l’une des 3 categories. Faite la somme de chaque catégorie pour savoir combien vous dépensez réellement dans chaque catégorie.

Ca va arriver que vous ne soyez pas tout pile dans les categories. C’est normal mais il faut etre flexible. Par exemple, si jamais vous dépensez uniquement 65% de vos revenus dans les charges, il ne faut pas se mettre à depenser parce qu’on a encore de la marge. Vous pouvez utiliser ce surplus disponible pour vos projets par exemple.

Vous pouvez par exemple mettre en place votre épargne de sécurité. C’est primordial d’en avoir un si vous voulez faire face à des évènements difficiles à prévoir.

Si vous voulez je peux écrire un article dédié à ce sujet, ce que c’est ou mon expérience.

Les avantages cachés de la méthode 70/20/10

Les avantages de la méthode 70/20/10 sont à mon sens :

• De réduire son stress financier parce qu’on sait que malgré les coûts de vie élevés, on réussit à épargner un peu pour nos projets.
• Faire de la place pour vos loisirs ce qui est important surtout quand on a beaucoup de sacrifice à faire.
• ça apporte aussi une meilleure vision de nos dépenses, on met tout sur papier et surtout on a une cible à suivre.
•  Ça facilite la planification de nos projets. On sait combien on peut mettre pour le projet, ça devient donc facile de savoir en combien de temps on va pouvoir le réaliser. C’est tres satisfaisant.

Les pièges à éviter avec la méthode 70/20/10

Les pièges ou plutôt les désavantages de la méthode sont :

• Si on souhaite analyser nos finances de près, il faut encore décortiquer dépenses par dépenses parce que toutes les dépenses vont dans la categories des charges à 70%.
• Idem si vous suivez la méthode des enveloppes budgétaires. Pour définir vos enveloppes vous devez encore faire de nouvelles sous categories à l’intérieur des dépenses qui vont dans les 70%.
• Ne pas suivre son budget régulièrement c’est-à-dire de mettre en lien le budget théorique qu’on fait au début du mois et la réalité des dépenses qu’on fait. Parfois on a vraiment des surprises alors c’est bien de s’organiser pour faire le point régulièrement. Moi par exemple ce sont les dimanches.
• Ne rien mettre dans les autres categories. Malheureusement parfois, la part des charges est vraiment trop importantes. Si par exemple on a 90% de charges. On peut se dire foutu pour foutu, ca ne sert à rien ses ratios. Pourtant c’est là ou il est important de continuer à faire son budget. Meme si c’est uniquement 5%, une épargne peut toujours servir. Si vous êtes en difficulté financière, vous pouvez aussi vous offrir un plaisir un fois de temps en temps. C’est important. Si par contre vous voyez que vous avez un problème de dépenses, vous pouvez aussi décider d’optimiser vos dépenses pour retrouver des charges autour de 70%. A vous de choisir

En conclusion

Si j’avais beaucoup de charges et beaucoup de dépenses au quotidien, c’est la méthode que j’aurais choisie pour faire mon premier budget.

L’avantage c’est qu’avec cette méthode, je peux tout de même allouer de l’argent au remboursement des dettes et à la planification de vos projets long terme. Ce que j’apprécie aussi qu’on garde de quoi profiter de nos loisirs.

Testez la pendant un mois et vous pourrez déjà observer des résultats concrets. Est-ce que ça vous convient d’avoir un article dédié à comment faire votre budget avec cette méthode ? Demandez moi ce qui vous manque en commentaire, je pourrais vous répondre aussi en commentaire.

L’article 70/20/10: La méthode ultime pour gérer un petit budget est apparu en premier sur The zero based project.