Les découverts et les cartes de crédit c’est très insidieux. Cela commence par un petit 50 francs ici, 100 francs par là jusqu’au jour où vous arrivez à avoir la moitié de votre salaire (voir plus ) qui partent dans les mensualités de crédits. Vous êtes pieds et poings liés.

C’est là que commence une danse bizarre avec le stress parce que ça déséquilibre votre sécurité. vous ne savez pas si vous pourrez manger à la fin du mois, vous avez peur de tomber malade, vous avez peur pour vos enfants, peur de perdre de votre job. En tout cas c’est ce qui m’est arrivé et heureusement je me suis dis un jour que j’en avais marre. Ca ne pouvais pas continuer de la sorte.

Vous pourrez trouver dans cet article ce qui m’a permis moi-même de sortir de là (La moitié de mon salaire y passait).

Comprendre où va votre argent

Il a été prouvé qu’il existe toujours une différence significative entre ce que l’on pense dépenser et ce que l’on dépense réellement. ( Parfois on pense depenser moitié moins)

C’est naturel il n’y a pas à se blâmer pour ça. Par contre cela indique qu’il souvent commencer pas réduire cet ecart.

Dans le principe, il vous faut comparer ce que vous pensez depenser dans une colonne, et ce que vous dépensez réellement sur une autre colonne. C’est ca finalement la base d’un budget. On se base sur 1 mois complet. C’est largement suffisant.

C’est là que vous allez chercher à comprendre comment vous dépensez en faisant les 5 actions ci-dessous :

• Analysez vos revenus et dépenses jusqu’au moindre centime sur une période donnée. Si vous ne vous souvenez pas de la dépense, notez-le en « divers »
• Identifiez les « fuites » d’argent, les services que vous n’utilisez plus mais que vous payez encore
• Identifiez vos dettes pour comprendre la source de vos problèmes
• Identifiez vos abonnements cela vous permettra d’avoir une idée de vos charges
• Fixez des priorités financières, définissez les choses sur lesquelles vous ne souhaitez pas changer et celles sur lesquelles vous pouvez faire des efforts

Si d’ailleurs vous ne savez pas par ou commencer, vous pouvez commencer par mon Tutoriel sur comment faire une budget. À l’intérieur vous pourrez retrouver des fiches pour vous aider à faire votre premier budget ou à faire votre première analyse de dépenses.

Réduire vos dépenses

Pour réduire vos dépenses commencez par le plus simple. La gestion budgétaire c’est comme courir un marathon : Vous ne pourrez jamais le courir longtemps si vous commencez par sprinter.  

voici quelques trucs que j’ai testé. Adaptez lès à votre situation personnelle. N’oubliez pas de garder un œil sur les priorités fixées avant.

• Réduisez vos factures d’énergie en mettant en place les bons gestes pour consommer moins
• Renégocier des contrats de téléphone ou d’Internet pour avoir un meilleur rapport qualité prix.
• Annulez les abonnements inutiles il est toujours possible de se réabonner plus tard comme votre situation sera meilleure
• Évitez les achats impulsifs réduisez le nombre de voix auxquelles vous êtes soumis à la tentation
• Préparez vos repas à la maison au maximum pour optimiser votre panier course

Maximiser le remboursement de vos dettes

Etre à découvert ou vivre à crédit, ça vient souvent avec un endettement personnel élevé. Cela peut etre à la banque, les crédits, la voiture, les membres de la famille, on doit de l’argent à tout le monde.

Même si ça peut paraître contre-intuitif pour sortir du découvert, il faut parfois faire des opérations coup de poing en payant ses dettes. Cela va réduire vos charges obligatoires. Voici 5 actions que je vous propose :

• Organisez vos dettes de plans plus faible à la plus élevée, liquider la plus petite ou la plus rapide
• Testez la méthode des enveloppes cela permet de dépenser encore moins ou d’économiser au quotidien
• Utilisez des trackers visuel pour rester motivé
• Fiez-vous une date de fin de paiement pour la dette choisie pour vous permettre de rester motivé mais aussi à la fois de doser votre effort
• Célébrez chaque dette payée en faisant quelque chose pour vous gratuitement ou à bas coût
• Fixez vous des petits défis budgétaires de temps en temps pour booster votre épargne

Si vous n’avez jamais fait de défis j’ai un article 9 idées de défi à faire pour vous aider à commencer dès maintenant. Je penses qu’ils vont bien s’aligner avec l’objectif de réduire ses dépenses pour pouvoir sortir de découvert

Générez plus de revenus

Ce n’est pas la première chose que je préconise parce que la logistique peut être vraiment compliquée. Tous les emplois et les cadres de vie ne permettent pas de travailler plus mais il y a des petites choses qu’on peut faire sans forcément changer notre rythme de vie. Vous devrez par contre etre discipliné pour ne pas augmenter votre rythme de vie au lieu de réduire votre découvert. Voici mes idées:

• Vendez les objets inutilisés en vide grenier. Ils peuvent être très utile pour d’autres personnes
• Prendre des heures supplémentaires surtout si votre emploi les paye directement au mois
• Développez une compétence pour obtenir une augmentation au travail
• Proposez des services à votre entourage (baby-sitting, cours, installation de rideaux etc.) Si vous avez des talents dont certains ont besoin c’est super. Si c’est à la carte et flexible c’est l’idéal
• Louez une chambre ou un espace inutilisé si vous avez le droit de le faire (Attention à le faire légalement pour éviter des amendes et autre répercussions)

Maintenir une bonne routine financière

L’idée d’une routine c’est simplement de vous permettre de rendre les sujets de l’argent, neutre voir agréable. De la meme façon qu’on peut avoir des routines telles que le dimanche à 18h c’est repassage, j’ai trouvé beaucoup de bénéfices à me poser régulièrement pour regarder mes finances.

Voici quelques bonnes habitudes qui m’ont aidées :

1. Revoir son budget 2 fois/mois afin de vous assurer que vous êtes toujours sur la bonne voie
2. Anticipez les grosses dépenses en mettant en place des petites économies dédiées ou ce qu’on appelle des sinking fond
3. Créez un fonds d’urgence afin que vous ne soyez plus mis à mal par une dépense ou un accident de la vie
4. Reporter certains achats si on n’a pas épargné pour cela
5. Apprenez à différencier besoin et envie, cela va vous aider à ne pas dépenser de façon impulsive

Sortir du découvert, cela vient avec des hauts et de bas et de moments où vous aurez besoin d’encouragements hésitez pas à m’écrire si jamais vous souhaitez partager

En appliquant les conseils je suis certaine que vous pourrez voir de la progression, et je l’espère encore plus que ce ne sera pas dans la douleur.

L’article Stop au découvert : Astuces Puissantes pour reprendre le contrôle est apparu en premier sur The zero based project.

La première fois que je me suis vraiment décidée à économiser c’était pour payer mon permis de conduire. Au tout debut, je faisais un budget au debut du mois, J’essayais de faire attention mais à la fin du mois, il n’y avait plus rien à mettre de coté. Au bout de 2/3 mois comme ça, en faisant des recherches, j’ai réalisé que je prenais le sujet sous le mauvais angle. En adoptant les bonnes stratégies et bons réflexes ça a commencé à fonctionner.

Ce que j’ai appris à ce moment, je me propose de vous le montrer aujourd’hui.

Pourquoi est-il si difficile d’économiser chaque mois ?

Factures par ci, cadeaux par là. Une fois arrivé, déjà répartis, l’argent nous file littéralement entre les doigts. La seule certitude qu’on a c’est que l’argent était là, et qu’il n’est plus. C’est un sentiment tres bizarre.

Je n’avais pas de moyen de contrôler ce qui se passait, j’avais tendance à sous-estimer complètement mes dépenses, je faisais pleins de mini dépenses comme le petit croissant du matin, les frais de livraison de la pizza du dimanche. Tout ca s’accumule et c’est quasiment impossible de se souvenir de tout.

Cela crée une sorte de déconnection entre ce que je dépensais, comment je dépensais et mon objectif. J’oubliais. C’est aussi simple que cela.

Avec du recul, ce qui me manquait, c’est un système qui de dépendait pas de ma mémoire. C’est un moyen de suivre ce qui se passe et une organisation qui me permette de privilégier mes objectifs à tout prix.

Définir un objectif d’épargne clair et motivant

Naturellement je dirais la première chose à faire c’est de se définir un objectif simplement.

Pas trop dur au point de se décourager, pas trop simple sinon ça devient ennuyeux. Moi j’avais mon permis de conduire à payer et j’avais un budget à atteindre pour les cours et les heures.

Autrement je me serais fixé un objectif pour un projet qui me fait vraiment envie comme ça je garderai la motivation plus longtemps : Mes prochaines vacances par exemple.

Puis Je définirais un montant global de mon projet qui me parait raisonnable. Idéalement j’aurais fixé une deadline à laquelle je dois avoir réussi.

Je penses qu’en y réfléchissant dès maintenant, il y a surement quelque chose qui vous vient en tête. On va partir de là pour définir un montant cible à économiser chaque mois.

Economiser AVANT de dépenser

Après avoir défini combien vous devez épargner chaque mois pour atteindre votre objectif, il faut commencer à épargner concrètement.

Si vous avez déjà un budget vous pouvez utiliser votre budget pour définir combien vous pouvez depenser pour vos vacances et en combien de temps vous pouvez réaliser votre projet.

Si vous n’avez pas de budget, vous pouvez lire mon article pour vous guider à faire votre premier budget. Je vous donne aussi des exemples de budget à télécharger afin que vous ayez déjà une base pour commencer.

Ensuite j’ai commencé à epargner en premier. C’est-à-dire à épargner directement quand je recevais mon salaire. De cette façon j’étais sûre que chaque centime qui restait sur mon compte était pour mes dépenses personnels. Pas de mélanges possibles, pas d’oubli.

Pendant longtemps je me suis même imposée de ne faire aucune dépense avant que toutes mes épargnes aient été faites. Vous n’avez pas besoin d’etre aussi stricte mais pour à moi, il fallait que je passe par là.  

Faire ses comptes régulièrement

Une fois que vous avez mis en place votre budget, automatiser votre épargne et que vous avez votre objectif d’épargne c’est là qui devient important de mettre en place une bonne routine pour pouvoir controler ses dépenses.

L’idée est d’avoir des moments dédiés dans le mois pour pouvoir faire vos comptes pour voir si:

• Vous êtes bien dans le budget que vous vous êtes fixé
• S’il ne faut pas réajuster certaines catégories parce que vous pensez que vous avez plus ou moins de dépenses

Selon le temps que vous avez disponible vous pourrez le faire 2 fois par mois ou par exemple chaque semaine au début.

L’avantage c’est que plus vous le faites régulièrement et plus ça va être court, 5 à 10 minutes par semaine pas plus.

Optimiser ses dépenses :

Quand tout cela a été mis en place vous pouvez aussi vous pencher sur l’optimisation de vos dépenses.

En somme essayez de réduire les abonnements et les dépenses inutiles que vous pouvez avoir régulièrement.

Ce qui fonctionnait le mieux, c’est de cibler 2/3 actions par mois pour ne pas sentir bridé soudainement. Voici quelques exemples de ce que j’ai essayé:

• Réduire les abonnements inutiles et redondantes (qui a besoin de 3 abonnements à des plateformes de streaming ?
• Vider des produits de ma salles de bains sans acheter à nouveau
• changer de box internet

En faisant cela à votre rythme vous verrez qu’au fur et à mesure aurez de moins en moins besoin de certains services et donc vous pourrez avoir un peu plus d’argent disponible à épargner.

Faites des défis d’épargne

Cette approche m’a permis de rester toujours dans le budget que je me suis fixée mais aussi d’économiser à partir de très petits montants. Les effets s’accumulent avec le temps.

Si vous souhaitez avoir plusieurs exemples de défis j’ai écris tout un article à ce sujet. Vous pouvez vous inspirer de cet article.

J’y détaille comment faire différents défis sur différentes durées allant d’une semaine à trois mois.

Soyez créatif mais surtout intentionnel dans la façon avec laquelle vous gérez ses défis. Parfois il est préférable d’y aller pas à pas, pendant une temps court plutôt que choisir des challenge tres durs à tenir. N’oubliez pas que c’est plus un marathon qu’un sprint.

Comment ne pas toucher à son épargne

Si votre problème c’est que vous reprenez systématiquement l’argent qui a été mis de coté, J’ai constaté que c’était souvent dû à l’une des choses suivantes:

• Votre objectif d’épargne est trop ambitieux : à la fin du mois vous n’avez pas assez d’argent pour payer vos dépenses courantes. Dans ce cas-là il faut revoir votre budget.
• Vous avez du mal à dire non, vous succombez encore beaucoup aux achats compulsifs, non planifiés Bien souvent c’est parce que l’argent de vos projets est trop facilement accessible.
• vous avez des achats pour lesquels vous aviez oublié de budgétiser. il n’y a pas de secret revoyez votre budget pour que cela n’arrive plus.

L’argent que vous avez de coté est tres facilement accessible:

• Si vous gérez vos dépenses en digital, pourquoi ne pas avoir votre épargne dans un compte dédié et pourquoi pas dans une banque différente. Loin des yeux; loin de la caisse.
• Si vous suivez la méthode des enveloppes budgétaires, utiliser une tirelire métallique sans ouverture.  De cette façon retirer l’argent c’est abandonner complément l’épargne donc vous allez y réfléchir à 2 fois.

Plus il sera compliqué d’accéder aux fonds plus il sera facile de ne pas y toucher.

En conclusion Économiser tous les mois n’est pas compliqué, mais il faut un plan clair et de la discipline.

Vous savez ce qu’il vous reste à faire à présent, lancez-vous et n’oubliez pas de tester pendant au moins 3 mois, vous verrez ce qui vous convient. Quelle astuce fonctionne le mieux pour économiser chaque mois ? Partage ton expérience en commentaire !

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