50/30/20 : La méthode parfaite pour équilibrer finances et plaisirs

Si votre résolution de 2025 c’est de reprendre en main vos finances, la méthode 50/30/20 est peut etre celle qui va vous permettre d’y arriver tout en profitant de la vie.

La plupart du temps on associe budget avec restrictions. On ne peux pas faire ce qu’on veut, quand on veut, en gros il est impossible de conjuguer finances et plaisir.

Dans cet article je vais tenter de vous expliquer pourquoi avec la méthode 50/30/20, on peut trouver le parfait équilibre nécessaire pour avoir de bonnes finances et le plaisir de vivre en général.

La règle 20/30/50 en un clin d’œil

Le but de la méthode 50/30/20 est de vous aider à répartir vos revenus de façon équilibrée afin que vous puissiez couvrir tous vos besoins :

• Les 50% représentent tous les besoins essentiels et les dépenses vitales telles que le loyer et les différentes charges à dépenser, les impôts, les assurances etc.
• Les 30% sont dédiés à nos envies, pour qu’on puisse profiter sans culpabiliser. On peut payer par exemples les abonnements de téléphones, salle de sport etc.
• Les derniers 20 % sont dédiés à l’épargne pour préparer votre avenir ou pour financer vos projets

La méthode a beaucoup du succès quand on commence à budgétiser parce qu’on se rends vite compte qu’on oubli très souvent l’aspect épargne et loisir alors que ça a une place importante pour notre bien etre.

Est-ce que la méthode 50/30/20 te conviendrait ?

J’ai déjà parlé de la règle des 70/20/10 qui était spécifiquement pour les personnes à faible revenus ou qui avaient beaucoup de charges. La méthode 50/30/20 je la trouve plus universelle. Peu importe le niveau de revenus, on peut l’appliquer. Je trouve cependant qu’elle est particulièrement adaptée pour les profils suivants :

1. Les personnes qui n’ont jamais fait un budget et qui veulent avoir une idée, un cadre de référence pour commencer. C’est à dire que cela va permettre de savoir s’ils dépensent beaucoup trop ou pas assez sur certaines catégories.
2. Les jeunes qui font leurs premiers pas dans la vie d’adultes et veulent savoir le budget maximum à mettre pour le logement, la nourriture etc.

D’un autre coté, la méthode peut etre un peu plus délicat à utiliser. Par exemple si :

• Vous gagnez autour du salaire médian mais que vous vivez dans une zone avec des fortes charges. Malgré le salaire correct les charges de vie sont souvent élevées et donc ça peut mettre en difficulté. Se limiter simplement à 50% pour toutes les charges fixes n’est simplement pas réaliste. Pour ses cas precis, c’est beaucoup plus simple de viser la methode 70/20/10.

Quels sont les pièges de la règle 20/30/50 et comment les éviter ?

Les erreurs que j’ai pu rencontrer en essayant cette méthode sont les suivantes :

Mal définir ses catégories :

Je me revois encore devant mon premier budget. Cette dépense c’est un loisir ? qu’est-ce que c’est une épargne ? et si j’économise pour mes impôts est ce que c’est toujours une charge fixe ? j’en passe.

Avec la pratique je me suis bien rendu compte que faire la distinction entre différentes catégories de budget c’est crucial. Si on se trompe sur des dépenses importantes ça peut complètement déséquilibrer la perception qu’on va avoir de ses finances.

Par exemple si on mets tout dans les charges, cela donne l’impression qu’on n’arrives pas à tenir son budget alors qu’en réalité on est bon. C’est simplement une question de catégorie. Ça peut etre décourageant encourageant surtout quand on débute.

Ne pas suivre ces dépenses durant le mois

C’est une erreur de se dire que parce qu’on met son budget sur papier, on va le suivra miraculeusement sans contrôler de temps en temps.

Je fais le parallèle par exemple avec la conduite. Ce n’est pas parce qu’on a mis le GPS que la voiture va forcément arriver à destination si on refuse de suive le parcours indiqué.

Cela n’a aucun sens et c’est la meme chose avec notre argent.  Si on veut se donner une chance d’atteindre nos objectifs il faut s’allouer du temps pour faire ses comptes.

Confondre flexibilité et dérapage

La vie n’est pas un long fleuve tranquille ou tous les jours se ressemblent à la minute près. Ainsi il faut accepter que notre budget ne sera lui non plus pas parfait. Si une fois votre budget dépasse de 5/10 francs sur une catégorie. Ce n’est absolument pas dramatique. Souvent vous aurez moins dépensé ailleurs et ça se compense.

Cependant si vous vous êtes retrouvés dans une folie de shopping et vous avez dépensé 1000 francs au-delà de votre budget, là effectivement on peut parler de dérapage. C’est un sujet que vous devriez adresser dans votre futur budget.

Tout ça pour dire que quand je dépasse légèrement une certaine catégorie mais qu’au global je dépense moins de mon salaire, j’ai appris à me déculpabiliser pour pouvoir prioriser l’atteinte de mes objectifs.

Est qu’il y a un bénéfice à cette méthode ?

De mon expérience, la méthode 50/30/20 apporte plusieurs bénéfices en ce qui concerne notre gestion financière :

• Le premier bénéfice c’est la réduction du stress parce qu’on a une base de budget qui nous permet de profiter et de commencer à épargner. Avoir de l’épargne, ça fait du bien.
• Beaucoup plus de clarté. En un clin d’œil on voit combien on y parle combien on dépense pour notre vie quotidienne combien en épargne qu’est-ce qu’il nous reste pour se faire plaisir ou pour nos besoins secondaires et ça c’est vraiment important.
• La satisfaction personnelle parce qu’on se discipline et plus on fait notre budget, plus on s’améliore. Je trouve cela gratifiant.

En définitive la méthode 50/30/20 est vraiment faite pour faire son premier budget ou quand on commence à peine à gérer ses finances. C’est un must pour pouvoir comprendre un peu où va notre argent, quels sont nos dépenses essentielles, et combien épargner.

On peut donc y trouver les premiers éléments d’une gestion budgétaire sereine, c’est à dire qui allie épargne à loisirs.

Si jamais vous n’avez jamais fait la méthode vous pouvez la commencer en utilisant le calculateur 50/30/20 que je vais vous mettre en me disant le calculateur pour calculer le ratio de dépenses que vous pouvez avoir sur chaque catégorie.